Mastercard и Visa — всемирно известные международные платежные системы, которыми пользуются около 46 % клиентов банков по всему миру. Виза и Мастеркард обеспечивают реализацию обмена информацией и средствами мгновенно и безопасно. В Российской Федерации банковские карты Visa и Mastercard не выпускаются, но бесконтактная оплата еще доступна. Более значимым является выбор между Виза и Мастеркард при поездке за границу, где условия их использования могут заметно отличаться.
В статье приведено сравнение преимуществ и недостатков платежных систем Mastercard (ранее — Mastercard Worldwide) и Visa International. Также далее представлены способы использования данных карт россиянами в текущих условиях, в том числе и для международных переводов.
под ваши цели
Обзор платежных систем Visa и Mastercard
Возникновение платежных систем стало важным историческим событием, поскольку сделало возможными взаиморасчеты между клиентами большинства банков по всему миру. Visa основали в 1958 году как подразделение Bank of America, и вскоре оно переросло в отдельную организацию, позволяющую использовать технологии Виза по лицензии.
Mastercard была создана при объединении 17 коммерческих финансовых учреждений в 1966 году и предназначалась для проведения межбанковских операций на территории США, а с наступлением 1968 года вышла на мировой рынок как главный конкурент системы Visa.
Стоит отметить, что Виза или Мастеркард являются не эмитентами (финансовыми учреждениями, выпускающими карты), а только обслуживающими системами. Банки же самостоятельно принимают решение о заключении соглашения с ними.
В чем разница между Виза и Мастеркард
Основным отличием платежной системы Виза от Мастеркард является базовая валюта. Visa использует доллар США, а Mastercard дополнительно работает с евро (выбор осуществляется автоматически и зависит от страны пребывания владельца карты). Базовая валюта влияет на количество конвертаций и суммы комиссий за них при расчете за границей. То есть при оплате картой Visa в долларовой зоне (США) производится одна конвертация, а при расчете в странах Еврозоны две — из национальной валюты счета в доллар, а затем в евро. В случае с Mastercard проведение транзакций на территории государств, где используется евро, сопровождается конвертацией из национальный валюты сразу в евро.
Безопасность транзакций и конфиденциальное хранение сведений о пользователях изначально обеспечивались соблюдением Стандарта работы с данными платежных карт, включающим в себя более 10 пунктов о шифровании, передаче информации. Сейчас все системы дополнительно применяют собственные алгоритмы для гарантирования максимального уровня безопасности при расчетах, оснащают свои продукты чипами.
Отличия карт Visa от Mastercard заключаются в способах обеспечения защиты операций. Виза использует систему платежей без предоставления карты Visa Secure, которая упрощает идентификацию клиентов и предотвращает мошенничество. Для поставщиков цифровых и финансовых услуг функционирует Visa Token Service. Сервис токенизации позволяет проводить безопасные бесконтактные платежи и покупки в интернете. Это означает, что при расчете данной картой за онлайн-покупку данные пользователя автоматически шифруются и продавец не получает никакой персональной информации о нем.
Мастеркард предлагает своим пользователям гарантию нулевой ответственности, которая подразумевает защиту от претензий банка, выдавшего пластиковую карту, в случае осуществления неавторизированных транзакций. То есть, если мошенники получили доступ к счету клиента и произвели платеж, а владелец карты может это доказать, банк не потребует от него возврата кредитных средств.
Пользователи обеих платежных систем могут получить премиальные продукты: отличия Visa Infinite от Mastercard World Elite состоят в перечне бонусов и привилегий. При этом скидки на оплату услуг во время путешествий предоставляются владельцам карт и Виза, и Мастеркард.
Те, кто отдает предпочтение Visa, могут выбрать какие-либо из трех типов премиальных продуктов — Platinum, Signature и Infinite. Данные карты предоставляют своим обладателям:
- привилегии за границей — глобальная служба поддержки, специальные предложения от локальных и международных партнеров, страхование, скидки на бронирование в отелях и аренду транспорта;
- дополнительную помощь — круглосуточную техническую поддержку в виде чат-бота Visa Consierge;
- привилегии в аэропортах — доступ к лаундж-зонам, ускоренное прохождение паспортного контроля и регистрации на рейс.
Мастеркард предлагает своим пользователям премиальные карты Platinum Mastercard, World Elite Mastercard и World Mastercard. Данные продукты дают доступ к программе лояльности после регистрации в ней, что позволяет накапливать бонусы за осуществление финансовых операций. Перечень подарков формируется эмитентом и включает скидки при:
- приобретении товаров для дома;
- прохождении процедур по уходу за собой;
- покупке товаров для детей;
- оплате путешествий.
Популярность и доступность карт в разных странах
Если рассматривать географический охват Visa и Mastecard, то на данный момент системой Виза пользуются жители более 200 стран мира, всего активно около 4 млрд карт. Мастеркард функционирует на территории 210 государств. При этом количество торговых точек, в которых можно оплачивать товары и услуги при помощи Mastercard, составляет около 70 млн, Visa — примерно 44 млн.
Виза является крупнейшим эмитентом платежных карт в США и имеет в обращении 304 млн единиц внутри страны, за пределами Соединенных Штатов — 545 млн. Продукты Visa чаще используются в государствах Европы и Азии, Южной Америки, на Африканском континенте.
Mastercard остается наиболее популярной платежной системой за пределами США, количество выпущенных карт в 2023 году выросло до 30 млн по всему миру. В Соединенных Штатах число карт на обслуживании этой системы составило 191 млн единиц, а за пределами государства — 576 млн. Mastercard наиболее популярна в Канаде, Бразилии, Аргентине, Австралии, Украине, Венгрии и странах Скандинавии.
Согласно статистическим данным, объем платежей по картам Виза в конце 2023 года вырос на 6,9 %, у Мастеркард показатель поднялся на 10,3 %. Общая сумма транзакций Visa составила около 1,5 трлн долларов США, у Mastercard — более 1 трлн.
Что выбрать: Mastercard или Visa?
При выборе между Visa и Mastecard стоит отталкиваться от того, в каких валютах проводятся операции. При оплате картой Мастеркард в странах Еврозоны местная валюта конвертируется в евро и происходит расчет. Выгоды использования Visa по сравнению с Mastercard на территории государств ЕС нет, поскольку осуществляется двойной перевод: в доллар, а затем — евро. Каждая конвертация облагается комиссией, поэтому стоит уменьшить их количество. Особенно это актуально, если иностранец находится в государстве, где основной валютой не является евро или доллар. В таких случаях производятся тройные конвертации и снимается комиссия за каждую из них, при этом тариф при расчете картой Виза отображается сразу, а с Мастекард — по факту осуществления операции.
Для примера можно провести сравнение Visa и Mastercard при оплате покупок казахским тенге в США, странах ЕС и государствах с третьей валютой:
| Валюта счета | Транзакция | Конвертация Visa | Конвертация Mastercard |
|---|---|---|---|
| Тенге | Оплата в странах Еврозоны | Тенге — доллар — евро | Тенге — евро |
| Евро | Оплата в странах Еврозоны | Евро — доллар — евро | Не производится |
| Тенге | Оплата в Польше | Тенге — доллар — евро — злотый | Тенге — евро — злотый |
| Доллар США | Оплата в США | Не производится | Доллар — евро — доллар |
Из этого следует, что преимущества Visa по сравнению с Mastercard более ощутимы при использовании карт в США и странах, где доллар является основной валютой. Продукты с платежной системой Мастеркард выгодней применять для расчета в государствах Европы.
Преимущества и недостатки
Обе платежные системы имеют сильные и слабые стороны. Высокий уровень защиты транзакций и шифрования данных позволяют владельцам карточных счетов Visa и Mastercard без опасений совершать покупки и производить другие финансовые операции.
Недостатками можно назвать невозможность использования Виза и Мастеркард в некоторых странах, например Иран, Северная Корея. Кроме этого, многие государства запретили расчет кредитными и дебетовыми картами Visa и Mastercard, выданными банками Российской Федерации.
Граждане РФ могут легализировать свое пребывание в странах ЕС и пользоваться услугами платежных систем Виза или Мастеркард. Подробнее об оформлении статуса можно узнать на бесплатной консультации у юристов компании.
Мастеркард и Виза в условиях санкций
С начала 2022 года большинство российских финансовых учреждений были предупреждены о прекращении обслуживания системами Виза и Мастеркард. В связи с этим многие клиенты банков лишены возможности оплачивать покупки за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. Также запрет коснулся процесса оформления карт Visa и Mastercard: российские банки не могут выпускать новые карты данных систем.
Следствием стало ограничение Visa и Mastercard в России — граждане РФ не могут осуществлять международные операции. После наложения санкций многие россияне прибегали к так называемому банковскому туризму: приезжали в страны ближнего зарубежья для открытия счета в местных финансовых учреждениях с целью получить доступ к оплате через Visa и Mastercard. Вскоре некоторые государства ограничили этот способ для граждан РФ.
Население Российской Федерации чаще использует пластиковые карты UnionPay и Мир. Жители РФ стали применять такие методы обхода санкций, как расчет в криптовалюте. Во время поездок за границу россияне используют наличные деньги, например для путешествий в Турцию.
На данный момент существуют способы получить доступ к банковским перевод платежными картами Visa и Mastercard при оформлении европейского вида на жительство или паспорта одной из стран Евросоюза. Специалисты подберут оптимальную миграционную программу и окажут профессиональную поддержку при прохождении процедуры.
Комментарии