Мир

Виза или Мастеркард: в чем разница и что лучше выбрать

Виза или Мастеркард

Mastercard и Visa — всемирно известные международные платежные системы, которыми пользуются около 46 % клиентов банков по всему миру. Виза и Мастеркард обеспечивают реализацию обмена информацией и средствами мгновенно и безопасно. В Российской Федерации банковские карты Visa и Mastercard не выпускаются, но бесконтактная оплата еще доступна. Более значимым является выбор между Виза и Мастеркард при поездке за границу, где условия их использования могут заметно отличаться.

В статье приведено сравнение преимуществ и недостатков платежных систем Mastercard (ранее — Mastercard Worldwide) и Visa International. Также далее представлены способы использования данных карт россиянами в текущих условиях, в том числе и для международных переводов.

Подберем решение
под ваши цели
Текущее гражданство:
Другая страна
Россия
Украина
Беларусь
Казахстан
Молдова
Грузия
Узбекистан
Другая страна
Страна назначения:
Страны Европы
Страны Европы
США
Канада
Германия
Франция
Испания
Италия
Португалия
Сербия
Польша
Другая страна
Цель:
Иммиграция
Иммиграция
Трудоустройство
Учеба
Открытие бизнеса
Покупка недвижимости
Несколько целей
Другие цели
Подобрать

Обзор платежных систем Visa и Mastercard

Возникновение платежных систем стало важным историческим событием, поскольку сделало возможными взаиморасчеты между клиентами большинства банков по всему миру. Visa основали в 1958 году как подразделение Bank of America, и вскоре оно переросло в отдельную организацию, позволяющую использовать технологии Виза по лицензии.

Mastercard была создана при объединении 17 коммерческих финансовых учреждений в 1966 году и предназначалась для проведения межбанковских операций на территории США, а с наступлением 1968 года вышла на мировой рынок как главный конкурент системы Visa.

Стоит отметить, что Виза или Мастеркард являются не эмитентами (финансовыми учреждениями, выпускающими карты), а только обслуживающими системами. Банки же самостоятельно принимают решение о заключении соглашения с ними.

В чем разница между Виза и Мастеркард

Основным отличием платежной системы Виза от Мастеркард является базовая валюта. Visa использует доллар США, а Mastercard дополнительно работает с евро (выбор осуществляется автоматически и зависит от страны пребывания владельца карты). Базовая валюта влияет на количество конвертаций и суммы комиссий за них при расчете за границей. То есть при оплате картой Visa в долларовой зоне (США) производится одна конвертация, а при расчете в странах Еврозоны две — из национальной валюты счета в доллар, а затем в евро. В случае с Mastercard проведение транзакций на территории государств, где используется евро, сопровождается конвертацией из национальный валюты сразу в евро.

Безопасность транзакций и конфиденциальное хранение сведений о пользователях изначально обеспечивались соблюдением Стандарта работы с данными платежных карт, включающим в себя более 10 пунктов о шифровании, передаче информации. Сейчас все системы дополнительно применяют собственные алгоритмы для гарантирования максимального уровня безопасности при расчетах, оснащают свои продукты чипами.

Отличия карт Visa от Mastercard заключаются в способах обеспечения защиты операций. Виза использует систему платежей без предоставления карты Visa Secure, которая упрощает идентификацию клиентов и предотвращает мошенничество. Для поставщиков цифровых и финансовых услуг функционирует Visa Token Service. Сервис токенизации позволяет проводить безопасные бесконтактные платежи и покупки в интернете. Это означает, что при расчете данной картой за онлайн-покупку данные пользователя автоматически шифруются и продавец не получает никакой персональной информации о нем.

Мастеркард предлагает своим пользователям гарантию нулевой ответственности, которая подразумевает защиту от претензий банка, выдавшего пластиковую карту, в случае осуществления неавторизированных транзакций. То есть, если мошенники получили доступ к счету клиента и произвели платеж, а владелец карты может это доказать, банк не потребует от него возврата кредитных средств.

Пользователи обеих платежных систем могут получить премиальные продукты: отличия Visa Infinite от Mastercard World Elite состоят в перечне бонусов и привилегий. При этом скидки на оплату услуг во время путешествий предоставляются владельцам карт и Виза, и Мастеркард.

Те, кто отдает предпочтение Visa, могут выбрать какие-либо из трех типов премиальных продуктов — Platinum, Signature и Infinite. Данные карты предоставляют своим обладателям:

  • привилегии за границей — глобальная служба поддержки, специальные предложения от локальных и международных партнеров, страхование, скидки на бронирование в отелях и аренду транспорта;
  • дополнительную помощь — круглосуточную техническую поддержку в виде чат-бота Visa Consierge;
  • привилегии в аэропортах — доступ к лаундж-зонам, ускоренное прохождение паспортного контроля и регистрации на рейс.

Мастеркард предлагает своим пользователям премиальные карты Platinum Mastercard, World Elite Mastercard и World Mastercard. Данные продукты дают доступ к программе лояльности после регистрации в ней, что позволяет накапливать бонусы за осуществление финансовых операций. Перечень подарков формируется эмитентом и включает скидки при:

  • приобретении товаров для дома;
  • прохождении процедур по уходу за собой;
  • покупке товаров для детей;
  • оплате путешествий.
Виза или Мастеркард: в чем разница
Виза или Мастеркард: в чем разница

Популярность и доступность карт в разных странах

Если рассматривать географический охват Visa и Mastecard, то на данный момент системой Виза пользуются жители более 200 стран мира, всего активно около 4 млрд карт. Мастеркард функционирует на территории 210 государств. При этом количество торговых точек, в которых можно оплачивать товары и услуги при помощи Mastercard, составляет около 70 млн, Visa — примерно 44 млн.

Виза является крупнейшим эмитентом платежных карт в США и имеет в обращении 304 млн единиц внутри страны, за пределами Соединенных Штатов — 545 млн. Продукты Visa чаще используются в государствах Европы и Азии, Южной Америки, на Африканском континенте.

Mastercard остается наиболее популярной платежной системой за пределами США, количество выпущенных карт в 2023 году выросло до 30 млн по всему миру. В Соединенных Штатах число карт на обслуживании этой системы составило 191 млн единиц, а за пределами государства — 576 млн. Mastercard наиболее популярна в Канаде, Бразилии, Аргентине, Австралии, Украине, Венгрии и странах Скандинавии.

Согласно статистическим данным, объем платежей по картам Виза в конце 2023 года вырос на 6,9 %, у Мастеркард показатель поднялся на 10,3 %. Общая сумма транзакций Visa составила около 1,5 трлн долларов США, у Mastercard — более 1 трлн.

Что выбрать: Mastercard или Visa?

При выборе между Visa и Mastecard стоит отталкиваться от того, в каких валютах проводятся операции. При оплате картой Мастеркард в странах Еврозоны местная валюта конвертируется в евро и происходит расчет. Выгоды использования Visa по сравнению с Mastercard на территории государств ЕС нет, поскольку осуществляется двойной перевод: в доллар, а затем — евро. Каждая конвертация облагается комиссией, поэтому стоит уменьшить их количество. Особенно это актуально, если иностранец находится в государстве, где основной валютой не является евро или доллар. В таких случаях производятся тройные конвертации и снимается комиссия за каждую из них, при этом тариф при расчете картой Виза отображается сразу, а с Мастекард — по факту осуществления операции.

Для примера можно провести сравнение Visa и Mastercard при оплате покупок казахским тенге в США, странах ЕС и государствах с третьей валютой:

Валюта счетаТранзакцияКонвертация VisaКонвертация Mastercard
ТенгеОплата в странах ЕврозоныТенге — доллар — евроТенге — евро
ЕвроОплата в странах ЕврозоныЕвро — доллар — евроНе производится
ТенгеОплата в ПольшеТенге — доллар — евро — злотыйТенге — евро — злотый
Доллар СШАОплата в СШАНе производитсяДоллар — евро — доллар

Из этого следует, что преимущества Visa по сравнению с Mastercard более ощутимы при использовании карт в США и странах, где доллар является основной валютой. Продукты с платежной системой Мастеркард выгодней применять для расчета в государствах Европы.

Преимущества и недостатки

Обе платежные системы имеют сильные и слабые стороны. Высокий уровень защиты транзакций и шифрования данных позволяют владельцам карточных счетов Visa и Mastercard без опасений совершать покупки и производить другие финансовые операции.

Недостатками можно назвать невозможность использования Виза и Мастеркард в некоторых странах, например Иран, Северная Корея. Кроме этого, многие государства запретили расчет кредитными и дебетовыми картами Visa и Mastercard, выданными банками Российской Федерации.

Граждане РФ могут легализировать свое пребывание в странах ЕС и пользоваться услугами платежных систем Виза или Мастеркард. Подробнее об оформлении статуса можно узнать на бесплатной консультации у юристов компании.

Мастеркард и Виза в условиях санкций

С начала 2022 года большинство российских финансовых учреждений были предупреждены о прекращении обслуживания системами Виза и Мастеркард. В связи с этим многие клиенты банков лишены возможности оплачивать покупки за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. Также запрет коснулся процесса оформления карт Visa и Mastercard: российские банки не могут выпускать новые карты данных систем.

Следствием стало ограничение Visa и Mastercard в России — граждане РФ не могут осуществлять международные операции. После наложения санкций многие россияне прибегали к так называемому банковскому туризму: приезжали в страны ближнего зарубежья для открытия счета в местных финансовых учреждениях с целью получить доступ к оплате через Visa и Mastercard. Вскоре некоторые государства ограничили этот способ для граждан РФ.

Население Российской Федерации чаще использует пластиковые карты UnionPay и Мир. Жители РФ стали применять такие методы обхода санкций, как расчет в криптовалюте. Во время поездок за границу россияне используют наличные деньги, например для путешествий в Турцию.

На данный момент существуют способы получить доступ к банковским перевод платежными картами Visa и Mastercard при оформлении европейского вида на жительство или паспорта одной из стран Евросоюза. Специалисты подберут оптимальную миграционную программу и окажут профессиональную поддержку при прохождении процедуры.

Наши предложения

Гражданство Израиля

Получить гражданство Израиля можно по рождению, через репатриацию или по репатриации для евреев. Израильский паспорт дает право путешествовать без виз по 155 странам мира.

  • Стоимость: 3 000 EUR
  • Сроки: от 12 месяцев

Гражданство ЕС

Гражданство Евросоюза присваивается автоматически гражданам всех государств ЕС. Европейский паспорт дает право на свободное перемещение, проживание и трудоустройство в любой стране объединения.

  • Стоимость: 3 000 EUR
  • Сроки: 12 месяцев

Гражданство Румынии

Гражданство Румынии можно получить за срок от 1 года и без знания языка. Румынский паспорт дает право на проживание, работу, учебу в Румынии и других странах ЕС.

  • Стоимость: 1 500 EUR
  • Сроки: 12 месяцев
Статья была полезной? Оцените ее!
(всего: 22 голос, в среднем: 4.8 из 5)
Поделиться статьей

Комментарии

Смотреть больше комментариев

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Смотрите наши видео
Узнайте подробности
Наш иммиграционный специалист расскажет о всех вариантах иммиграции, ответит на Ваши вопросы и подберет для Вас вариант сотрудничества
Позвонить
Написать
Контакты
Консультация